Difficile aujourd’hui d’imaginer ne pas posséder une voiture. Pour effectuer le trajet domicile-travail, vivre ses loisirs et profiter de sa famille, l’automobile est en effet devenue indispensable. Son achat est cependant une charge souvent très conséquente nécessitant souvent la mise en place d’un emprunt.
Plusieurs crédits sont disponibles afin de financer son véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Quatre types d’emprunts sont ainsi plus particulièrement proposés : le prêt personnel, le crédit affecté, la location avec option d’achat (LOA) ou encore le crédit ballon.
À chaque acheteur alors de sélectionner le mieux adapté suivant sa situation, les conditions d’achat ou encore sa simple préférence.
Deux crédits auto sont plus particulièrement prisés par les Français : le prêt personnel et le crédit affecté.
Le premier permet de financer un véhicule neuf comme d’occasion. Accordé par les banques et organismes de crédit, ce prêt n’est d’ailleurs pas uniquement réservé aux véhicules. Crédit à la consommation, il permet en effet de financer tout type de projet, quel qu’il soit. Son avantage : l’emprunteur devient pleinement propriétaire de l’automobile au jour de l’achat. Son inconvénient : il n’est pas lié à l’achat du véhicule. Aussi, en cas de voiture défectueuse ou de livraison reportée, l’emprunt reste dû.
Le crédit affecté, pour sa part, est proposé par les banques, les organismes de crédit, mais aussi les constructeurs. À l’inverse du prêt personnel, celui-ci ne peut être utilisé que pour le seul achat d’un véhicule. Flexible, il assure également une meilleure sécurité. En effet, l’emprunt est directement lié à l’achat du bien. Aussi, en cas de refus du prêt, la commande de l’automobile sera automatiquement annulée. De même, si l’auto n’est pas livrée ou non conforme, le crédit affecté sera alors annulé.
Deux autres crédits auto sont également disponibles pour l’achat d’un véhicule. La LOA, location avec option d’achat, et le crédit ballon.
La LOA, que l’on appelle également ‘leasing’, est un système de location avec la possibilité d’acheter le véhicule passé un certain nombre de mensualités pré-indiqué dans le contrat. Le client choisit alors son modèle, ses options comme il le ferait pour un achat traditionnel. Le montant du loyer mensuel est ensuite défini suivant le prix de l’auto, la durée d’amortissement et le kilométrage autorisé à parcourir. En effet, à l’image d’une location longue durée, les LOA imposent un kilométrage à ne pas dépasser. Une fois l’ensemble des mensualités réglées, il est alors possible d’acheter le véhicule à un prix peu élevé.
Le crédit ballon est proche, dans son fonctionnement, de la LOA. Il s’agit d’un crédit souscrit auprès d’un organisme financier ou d’un concessionnaire automobile. Le montant des mensualités est alors peu élevé. Au terme du crédit, soit le véhicule est rendu au concessionnaire avec possibilité de souscrire un nouveau contrat pour obtenir un autre véhicule neuf, soit l’utilisateur choisit de le racheter. Le montant de la soulte est cependant très élevé.